「金利上昇時代にどう守る？安全な資産運用5つのポイント」

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金利上昇時代にどう守る？

最近ニュースで「金利上昇」という言葉をよく聞きませんか？
これまでの“低金利時代”とは違い、今はお金の置き方を間違えると損をする時代です。

では、金利が上がる時代に「安全に資産を守る」にはどうすればいいのでしょうか？

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安全な資産運用5つのポイント

① 預金の価値が見直される

金利が上がると、銀行預金の利息も上昇。
これまでほぼゼロだった定期預金や個人向け国債も、少しずつ魅力が増しています。
▶ 例）個人向け国債（変動10年）は、金利上昇に合わせて利率も上がる設計。

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② 債券は「短期×変動型」で守る

金利が上がると、長期固定の債券は価格が下がるので注意。
代わりに、短期国債や変動金利型の債券ファンドで金利リスクを抑えましょう。

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③ 株式は「高配当×財務健全」企業を選ぶ

金利上昇期は企業の借入コストも上昇します。
借金が多い企業は不利になるため、
👉 無借金経営 or キャッシュリッチ企業
👉 安定して配当を出せる企業
を中心にポートフォリオを見直しましょう。

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④ 不動産は「利回り＞金利」が鍵

金利が上がると住宅ローンや不動産投資ローンの負担も増加。
投資するなら「ローン利率より高い実質利回り」がある物件に絞るのが鉄則です。

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⑤ 外貨資産で分散を

金利が高い国（例：米国やオーストラリア）の外貨預金・外債も選択肢。
ただし為替リスクがあるため、分散投資でリスクを抑えることが大切。

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🧩まとめ

金利上昇は「リスク」でもあり「チャンス」でもあります。
大事なのは、
✔ 長期固定資産に偏らない
✔ 変動や短期で柔軟に動ける資産を持つ
✔ 分散でリスクを平準化する

今こそ、守りながら増やす戦略が必要な時代です。

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